Question 1

Qual a diferença entre juros simples e compostos?

Accepted Answer

Juros simples incidem apenas sobre o capital inicial, resultando em crescimento linear. Juros compostos incidem sobre o capital + rendimentos acumulados, gerando crescimento exponencial. Exemplo: R$ 1.000 a 10% a.a. por 10 anos rende R$ 2.000 com juros simples, mas R$ 2.594 com compostos. Em prazos longos a diferença é gigante.

Question 2

Qual é uma taxa de retorno realista para investimentos no Brasil?

Accepted Answer

Depende do produto: Tesouro Selic e CDBs de bancões pagam ~CDI (12-13% a.a. em 2026). Tesouro IPCA+ paga IPCA + 6% a.a. (~10-12% nominal). FIIs costumam render 8-12% a.a. em dividendos + valorização. Bolsa B3 historicamente entrega 12-15% a.a., mas com forte volatilidade. Carteira diversificada (60% renda variável + 40% renda fixa) tende a 10-12% a.a. no longo prazo.

Question 3

É melhor investir tudo no início ou fazer aportes mensais?

Accepted Answer

Se você tem um valor grande disponível, investir tudo no início geralmente rende mais porque o dinheiro fica mais tempo aplicado. Aportes mensais têm vantagens: reduzem risco de timing (você compra em diferentes momentos), facilitam disciplina financeira e permitem começar mesmo sem muito capital. O ideal é combinar: investir o que tem disponível + manter aportes regulares automáticos.

Question 4

Quanto tempo leva para dobrar meu dinheiro? (Regra de 72)

Accepted Answer

Use a Regra de 72: divida 72 pela taxa de juros anual para saber em quantos anos seu dinheiro dobra. A 6% a.a. = 12 anos (72÷6). A 10% a.a. = 7,2 anos (72÷10). A 12% a.a. = 6 anos (72÷12). A 15% a.a. = 4,8 anos (72÷15). É uma aproximação muito precisa para taxas entre 6% e 15%.

Question 5

Poupança ou Tesouro Selic: qual rende mais?

Accepted Answer

Tesouro Selic SEMPRE rende mais que poupança. Em 2026, com Selic em 12%, poupança rende 6,5% a.a. (70% da Selic + TR), Tesouro Selic rende ~12% a.a. (descontado 15% IR após 2 anos = 10,2% líquido). Em 20 anos com R$ 500/mês, a diferença passa de R$ 165 mil. A única vantagem da poupança é simplicidade extrema. Pra qualquer valor acima de R$ 100, Tesouro Selic é estritamente melhor.

Question 6

LCI e LCA valem a pena com juros compostos?

Accepted Answer

Sim, especialmente pra investidor com IR alto. LCI/LCA são isentas, então 95% CDI rende como ~11,4% a.a. líquido. Comparado a CDB de 110% CDI (rende ~11,2% a.a. líquido após 15% IR), LCI/LCA empata ou ganha. Desvantagem: prazo de carência de 90 dias a 3 anos. Use pra capital que você não vai precisar nesse prazo.

Question 7

Como funciona a Regra de 72?

Accepted Answer

A Regra de 72 estima em quanto tempo seu dinheiro dobra: divida 72 pela taxa anual. A 6% a.a. = 12 anos. A 10% a.a. = 7,2 anos. A 12% a.a. = 6 anos. A 15% = 4,8 anos. É uma aproximação muito boa pra taxas entre 6% e 15%. Tripla? Use Regra de 114. Quadruplicar? Regra de 144.

Question 8

Os impostos afetam os juros compostos? Quanto?

Accepted Answer

Sim, e bastante. Renda fixa tem IR regressivo: 22,5% (até 180 dias) → 20% → 17,5% → 15% (após 720 dias). Ações têm 15% sobre ganho de capital se vendas mensais > R$ 20 mil; dividendos isentos. FIIs têm dividendos isentos e 20% sobre ganho de capital. LCI/LCA são isentos. Idealmente simule com retornos líquidos: subtraia ~15-20% nas projeções de longo prazo.

Question 9

Devo considerar a inflação no cálculo dos juros compostos?

Accepted Answer

Absolutamente. Se você rende 10% mas a inflação foi 5%, seu retorno real é cerca de 5% (poder de compra). Para metas de longo prazo (aposentadoria, educação dos filhos), pense sempre em taxas reais (acima da inflação). No Brasil, inflação histórica média gira em 4-6% a.a. Busque retornos que entreguem pelo menos 5-8% acima da inflação após impostos.

Question 10

Posso usar essa calculadora para qualquer tipo de investimento?

Accepted Answer

Sim, mas com escopos diferentes: para renda fixa (Tesouro, CDB, LCI/LCA) o resultado é bem preciso, já que a taxa é contratada. Para ações e FIIs, use médias históricas, mas lembre que o retorno real flutua, alguns anos sobem 30%, outros caem 20%. Para análise de ações específicas com dados reais use o nosso simulador de ações.

Question 11

Qual o impacto de aumentar o aporte mensal em 20%?

Accepted Answer

Bem maior do que parece. Investindo R$ 500/mês a 10% a.a. por 20 anos: R$ 380 mil. Aumentando 20% para R$ 600/mês: R$ 458 mil. Diferença de R$ 78 mil. Em 30 anos a diferença passa de R$ 200 mil. Pequenos aumentos consistentes em aportes mensais valem mais do que grandes aportes esporádicos.

Question 12

Com que frequência devo revisar meus investimentos?

Accepted Answer

Revise a estratégia geral a cada 6-12 meses ou em mudanças significativas (aumento de renda, novo objetivo, evento de mercado). Evite mexer em investimentos de longo prazo com frequência, isso quebra o efeito dos juros compostos e pode disparar IR. Mantenha a disciplina: aporte automático mensal + revisão semestral é o suficiente.

Question 13

Qual a importância de começar a investir cedo?

Accepted Answer

Decisiva. R$ 300/mês a 10% a.a.: começando aos 25 até os 65 (40 anos) = R$ 1,9 milhão. Aos 35 até 65 (30 anos) = R$ 679 mil. Aos 45 até 65 (20 anos) = R$ 229 mil. Cada década perdida custa ~3x o valor final. Mesmo R$ 50/mês começando aos 20 supera R$ 500/mês começando aos 40, em montante final.

Question 14

Como compartilhar uma simulação específica?

Accepted Answer

Basta copiar a URL com os parâmetros: https://redentia.com.br/calculadora/juros-compostos?initial=10000&monthly=500&rate=10.5&years=20 já abre a calculadora preenchida e calcula automaticamente. Útil pra mandar para o cônjuge, planejador financeiro ou salvar a meta nos favoritos.

Prazo	Total Investido	Montante Final	Juros Acumulados	Multiplicador
5 anos	R$ 30.000	R$ 38.753	R$ 8.753	1,29×
10 anos	R$ 60.000	R$ 102.422	R$ 42.422	1,71×
20 anos	R$ 120.000	R$ 379.684	R$ 259.684	3,16×
30 anos	R$ 180.000	R$ 1.130.244	R$ 950.244	6,28×

Característica	Juros Simples	Juros Compostos
Cálculo	Apenas sobre o capital inicial	Sobre capital + rendimentos
Crescimento	Linear	Exponencial
Exemplo (R$ 1.000 a 10% a.a. por 10 anos)	R$ 2.000	R$ 2.594
Uso comum	Empréstimos de curto prazo	Investimentos de longo prazo

Investimento	Taxa Bruta	Após IR	Total em 20 anos	Diferença vs Poupança
Poupança	6,5% a.a.	6,5% (isenta)	R$ 244.000	base
Tesouro Selic	12% a.a.	10,2% (15% IR)	R$ 410.000	+R$ 166.000
CDB 110% CDI	13,2% a.a.	11,2% (15% IR)	R$ 460.000	+R$ 216.000
LCI/LCA 95% CDI	11,4% a.a.	11,4% (isenta)	R$ 472.000	+R$ 228.000

Calculadora de Juros Compostos 2026: Simulador com Aportes Mensais.

Juros compostos.

Cenários populares de investimento

Simulador de juros compostos grátis e online

O que são Juros Compostos?

Por que Investir com Juros Compostos?

Efeito Bola de Neve

Vantagem do Tempo

Aportes Regulares

Proteção Contra Inflação

Ibovespa: ~14% a.a. histórica

Como Calcular Juros Compostos: Fórmula Completa

Fórmula Matemática

Com Aportes Mensais

Quanto Rende R$ 500 por Mês em Juros Compostos? (5, 10, 20 e 30 anos)

Exemplos Práticos de Juros Compostos

Exemplo 1: Investimento Inicial sem Aportes

Cenário

Exemplo 2: Com Aportes Mensais

Cenário

Exemplo 3: Começando Cedo

João - Começou aos 25 anos

Maria - Começou aos 35 anos

Juros Simples vs Juros Compostos

Poupança vs Juros Compostos: Por Que a Poupança é o Pior Investimento

Como Usar a Calculadora de Juros Compostos

Defina o Valor Inicial

Configure os Aportes Mensais

Escolha a Taxa de Juros

Defina o Período

Analise os Resultados

Tesouro Direto, CDB, LCI e LCA: Onde Aplicar Juros Compostos

Tesouro Selic 2030

Tesouro IPCA+ 2035

CDB com liquidez diária

LCI/LCA

Perguntas Frequentes sobre Juros Compostos

Dicas para Maximizar Seus Juros Compostos

1. Comece Agora

2. Seja Consistente

3. Reinvista os Rendimentos

4. Aumente os Aportes

5. Escolha Bons Investimentos

6. Tenha Paciência

Rankings Relacionados

Onde aplicar buscando dividendos

Maiores empresas da B3

Outras Calculadoras

Simulador de Ações

Planejamento Patrimonial

Quer acompanhar seus investimentos reais?