Caminho para a liberdade financeira.

Esta calculadora monta uma carteira recomendada da B3 com base em dados históricos reais pra atingir sua meta. Define meta + aporte mensal + estratégia (rentabilidade ou segurança), retorna 5-10 ativos com pesos específicos e projeção de quando você atinge o objetivo. Exemplo: meta de R$ 1 milhão com R$ 2.000/mês na estratégia rentabilidade leva ~18 anos.

Planejamento patrimonial é o processo de definir metas financeiras claras e criar uma estratégia concreta para alcançá-las. Não basta apenas "investir", você precisa saber exatamente quanto investir, por quanto tempo, e em quais ativos, para realizar seus objetivos.

Nossa calculadora vai além de simulações genéricas: ela analisa dados históricos reais de centenas de ativos da B3, monta uma carteira otimizada para seu perfil, e projeta quando você atingirá sua meta. Tudo baseado em performance real, não em promessas.

Antes de qualquer estratégia patrimonial, monte uma reserva de emergência. Quanto: 6 a 12 meses do seu custo de vida (autônomo ou renda variável: 12 meses; CLT estável: 6 meses). Onde guardar: Tesouro Selic 2030, CDB com liquidez diária de banco grande (FGC até R$ 250 mil), conta remunerada como Nubank, Inter ou C6 que rende ~100% do CDI.

Por que: pra não precisar vender investimentos de longo prazo no pior momento (queda de bolsa, mercado em pânico). Exemplo prático: se você gasta R$ 4 mil/mês, sua reserva é R$ 24-48 mil. Se gasta R$ 8 mil/mês, fica entre R$ 48-96 mil. Sem essa proteção, qualquer evento inesperado (saúde, demissão, conserto grande) vira motivo pra cristalizar prejuízo.

Asset allocation é a distribuição percentual da carteira entre classes de ativos: ações, FIIs, renda fixa, ouro, internacional. A decisão estratégica de "quanto em cada classe" pesa mais que qual ativo individual escolher dentro da classe.

Por que importa: o estudo clássico de Brinson, Hood e Beebower (1986) mostra que cerca de 90% da variação de retorno de longo prazo de uma carteira vem da alocação entre classes, NÃO da escolha de ativos individuais. Ou seja, decidir 60% renda variável + 40% renda fixa importa mais que escolher entre ITUB4 ou BBDC4 dentro da fatia de ações.

Os dois conceitos são complementares mas têm focos distintos. Planejamento patrimonial foca em ACUMULAR e GERIR riqueza durante a vida ativa do investidor, escolha de ativos, asset allocation, otimização tributária. Planejamento sucessório foca em TRANSMITIR esse patrimônio aos herdeiros com mínimo de impostos e mínimo de conflito, é uma camada que entra em cena quando o patrimônio começa a ficar relevante.

Quando faz sentido planejar a sucessão: patrimônio acima de R$ 500 mil, múltiplos herdeiros, atividade empresarial em andamento, ou casamento em comunhão de bens com complexidades familiares.